Сегодня телефонный звонок от неизвестного номера уже не вызывает такого доверия, как раньше. Но когда на экране появляется название банка или собеседник представляется сотрудником банковского колл-центра, многие начинают воспринимать разговор совсем по-другому.
Мошенники как раз и рассчитывают на это доверие.
Схема довольно простая: человеку сообщают о подозрительной операции, проблеме с картой, попытке оформить кредит или необходимости «уточнить данные». Разговор ведется уверенно, собеседник использует банковские термины и старается убедить вас действовать как можно быстрее.
Главная задача такого звонка — заставить человека самостоятельно передать информацию, которая позволит получить доступ к его деньгам.
Как обычно начинается такой разговор
Вариантов может быть много.
Вам могут сообщить, что с карты только что пытались снять деньги. Или что кто-то оформляет кредит на ваше имя. Иногда звонящий говорит, что банковская система зафиксировала подозрительную операцию и необходимо срочно подтвердить или отменить ее.
После этого начинается «проверка».
Вас могут попросить назвать некоторые сведения о карте, номер телефона, код из SMS или данные для входа в интернет-банк.
Разговор при этом нередко продолжается довольно долго. Собеседник задает несколько обычных вопросов, отвечает на ваши сомнения и постепенно создает впечатление, что действительно представляет банк.
Но именно в этом и заключается обман.
Почему человек верит незнакомцу
Здесь мошеннику вовсе не обязательно знать о вас слишком много.
Он может обратиться к вам по имени, знать номер телефона или назвать последние цифры карты.
Но наличие такой информации еще ничего не доказывает.
Персональные данные могли попасть в чужие руки разными способами. Поэтому знание мошенником некоторых ваших данных не означает, что перед вами сотрудник банка.
Гораздо важнее то, что именно человек просит сделать во время разговора.
Если у вас требуют пароль, код подтверждения или полные реквизиты карты, это уже серьезный повод прекратить разговор.
Настоящему банку не нужен код из SMS по телефону
Это правило стоит запомнить отдельно.
Если вам приходит код подтверждения операции, а человек на другом конце провода просит продиктовать эти цифры — сообщать их нельзя.
В Приднестровском Сбербанке прямо предупреждают клиентов: данные карты и коды из SMS нельзя сообщать другим людям, в том числе тем, кто обращается от имени банка.
Даже если собеседник говорит, что код нужен для отмены операции.
На самом деле такой код может подтверждать совсем другое действие.
Поэтому принцип очень простой: код пришел вам — значит, его знаете только вы.
«На ваше имя оформляют кредит»
Одна из распространенных уловок — сообщение о якобы попытке взять кредит.
Звонящий может сказать, что прямо сейчас кто-то оформляет заем, и предложить «остановить операцию».
Дальше обычно следует просьба назвать данные карты, код из SMS или выполнить определенные действия в приложении.
Спешить не нужно.
Если вас действительно беспокоит состояние ваших счетов, завершите разговор и самостоятельно обратитесь в свой банк через официальный канал.
Не используйте номер телефона, который продиктовал вам неизвестный человек. Найдите контакт банка на официальном сайте, в банковском приложении или на своей карте.
«С вашей карты пытаются снять деньги»
Еще один вариант начинается с сообщения о подозрительной покупке.
Вам говорят, что в данный момент кто-то пытается расплатиться вашей картой, и предлагают «заблокировать операцию».
Такая новость естественным образом вызывает тревогу. Хочется как можно быстрее защитить деньги.
Но именно спешка играет на руку мошеннику.
Если операция действительно подозрительная, ее наличие можно самостоятельно проверить через мобильное приложение, интернет-банк или связавшись с банком по официальному номеру.
Не нужно подтверждать свою личность сообщением секретных данных человеку, который сам вам позвонил.
Почему номер банка на экране тоже ничего не гарантирует
Некоторые люди обращают внимание на номер входящего звонка.
Если он похож на официальный номер банка, доверие к собеседнику сразу возрастает.
Но сам номер не является доказательством того, кто вам звонит.
Поэтому ориентироваться только на информацию, которая отображается на экране телефона, не стоит.
Гораздо надежнее самому перезвонить в банк по известному официальному номеру.
Например, Агропромбанк публикует на своем сайте отдельные контактные номера для частных клиентов и бизнеса.
Что сотрудник банка действительно может спросить
В процессе обслуживания банк, конечно, может попросить клиента подтвердить личность или уточнить определенную информацию.
Но это не означает, что по любому входящему звонку нужно сообщать все, что у вас спрашивают.
Особенно опасны требования назвать:
номер карты полностью;
CVC/CVV-код;
PIN-код;
пароль от интернет-банка;
код из SMS;
данные для входа в мобильное приложение.
Приднестровский Сбербанк отдельно указывает, что его сотрудники не звонят клиентам для получения данных карты и кодов из SMS.
Поэтому при сомнениях лучше завершить разговор и самостоятельно связаться с банком.
Что делать, если звонящий знает ваше имя и данные карты
Не удивляйтесь и не пытайтесь доказать собеседнику, что вы понимаете схему.
Знание имени, номера телефона или части реквизитов карты не подтверждает его принадлежность к банку.
Лучшее решение — не продолжать разговор.
Можно сказать, что вы самостоятельно перезвоните в банк, после чего положить трубку.
Если проблема действительно существует, официальный сотрудник банка сможет объяснить ее при повторном обращении.
Мошенники любят торопить
«У вас две минуты».
«Операция проводится прямо сейчас».
«Нужно срочно назвать код».
«Если сейчас не подтвердите, деньги будут списаны».
Все подобные фразы объединяет одно — человеку не оставляют времени спокойно подумать.
Но настоящая банковская проблема от того, что вы положили трубку и самостоятельно позвонили в банк, не исчезнет.
Поэтому спешить в такой ситуации точно не нужно.
Лучше потратить несколько минут на проверку, чем потом заниматься восстановлением доступа к счету.
Не устанавливайте приложения по просьбе звонящего
Еще одна опасная просьба — установить на телефон какую-нибудь программу для «защиты счета», «проверки устройства» или «удаленного подключения специалиста».
Если неизвестный человек во время разговора предлагает установить приложение, передать ему доступ к экрану телефона или выполнить действия, которые позволяют управлять устройством, от этого нужно отказаться.
Для решения обычного банковского вопроса не требуется передавать незнакомцу контроль над своим телефоном.
А если вы уже сообщили данные?
В этом случае главное — действовать быстро.
Если вы сообщили данные карты, пароль, код подтверждения или понимаете, что выполнили подозрительную операцию, необходимо как можно скорее связаться со своим банком через официальный канал.
При необходимости карту нужно заблокировать и уточнить у банка дальнейший порядок действий.
Если уже произошло списание денег, дополнительно стоит обратиться в правоохранительные органы.
Не нужно ждать следующего дня только потому, что «вдруг все обойдется».
Небольшая пауза может спасти деньги
Самое интересное в подобных схемах заключается в том, что мошеннику часто не требуется сложная технология.
Ему достаточно убедить человека самому передать нужную информацию.
Поэтому основная защита находится не только в банковской системе, но и в обычной осторожности клиента.
Получили звонок о проблеме с картой?
Положите трубку.
Откройте приложение банка и самостоятельно проверьте операции.
Позвоните по официальному номеру.
И только после этого решайте, действительно ли что-то произошло.
Несколько правил, которые стоит запомнить
Никому не сообщайте коды из SMS.
Не передавайте PIN-код и CVC/CVV.
Не сообщайте пароль от интернет-банка.
Не переходите по ссылкам, которые диктуют или присылают во время подозрительного звонка.
Не устанавливайте неизвестные программы по просьбе «сотрудника банка».
При сомнениях перезванивайте в банк самостоятельно.
Эти правила одинаково важны и для жителей Тирасполя, и для клиентов банков в Бендерах, Рыбнице, Слободзее и других населенных пунктах ПМР.
Главное — банк никуда не исчезнет
Если вам действительно звонят из банка по важному вопросу, никто не запретит вам самостоятельно перезвонить и все проверить.
Поэтому не бойтесь положить трубку.
Не нужно спорить с собеседником, пытаться вывести его на чистую воду или продолжать разговор из вежливости.
Просто завершите звонок и свяжитесь с банком по официальным контактам.
Мошеннику нужна ваша спешка и доверие.
Вам же достаточно нескольких минут, чтобы все проверить самостоятельно.
И если телефонный разговор начинается со слов «мы сотрудник банка, у вас проблема со счетом», самый полезный вопрос в такой ситуации очень простой:
«Хорошо. Я сам сейчас перезвоню в банк».
Если проблема настоящая, она никуда не денется. А если звонил мошенник — разговор на этом, скорее всего, закончится.